關鍵詞: 區塊鏈 供應鏈金融 物流金融

區塊鏈如何賦能供應鏈金融?

作者:小莫

來源:青島供應鏈

區塊鏈是由密碼技術、共識機制、點對點通信協議、分布式存儲等多種核心技術體系高度融合,形成的一種分布式基礎架構與計算范式,其本質則是一套去中心化的記賬系統。區塊鏈技術憑借自身分布式共享賬本、去中心化、透明性、隱私保護、節點控制、信息的不可篡改與可追溯等特點,真正把各個機構和個人映射到虛擬世界,匯集世界上不同人群、不同權利群體的共識,實現了價值的全球實時流動,并正在被廣泛應用在傳統金融業之中。


區塊鏈的技術特點,可謂是完美地契合了供應鏈金融這一場景。我們知道,信用是金融的核心,而上述供應鏈金融中種種問題,其實都逃不開“信用”二字。區塊鏈能夠提供的,恰恰是一個去中心化的信任機制,這正是用來解決供應鏈金融痛點的最合適的技術。另外,區塊鏈打造的分布式共享模式,還可以吸引全國和地方信用信息共享平臺、商業銀行、供應鏈核心企業等接入區塊鏈節點開放共享信息,為供應鏈上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道;而“區塊鏈+供應鏈金融”的模式,也為供應鏈金融的良好運行與資產的安全高效提供了更為可靠的保障。


具體而言,區塊鏈技術將從三個方面為供應鏈金融加以賦能:


第一,可以暢通多層級的信用傳遞


在供應鏈鏈條上,經常會有多層供應銷售的關系,不過在供應鏈金融中,核心企業的信用往往只能覆蓋到直接與其有貿易往來的一級供應商和一級經銷商,無法傳遞到更需要金融服務的上下游兩端的中小微企業。此外,隨著分工的深化與國際貿易的發展,實體供應鏈上的環節有增多的趨勢,鏈條式結構趨于復雜;而在整個供應鏈中,各個參與企業的ERP系統與數據標準并不統一,有的企業ERP系統不能聯網,有的則數據質量較差,“信息孤島”態勢顯著,難以為金融機構提供有效的授信支撐。


區塊鏈平臺的搭建,能夠以恰當的結構和保障機制幫助供應鏈全鏈條信息化,實現信息的透明、暢通與安全;通過打通底層數據來沖破各層級之間的交易壁壘,進而促進供應鏈上“四流合一”的真正落地,并實現對與核心企業沒有直接交易遠端企業的信用傳遞。同時,區塊鏈記錄的數據不會丟失且無法篡改,解決了供應鏈金融中存在的單證偽造、信息遺失等問題。


第二,可以推動多主體更好地合作與協調


供應鏈金融圍繞核心企業,覆蓋其上下游中小微企業,這需要商業銀行、保理公司等資金端的支持,物流、倉儲等企業的參與,以及企業信息技術服務、金融科技服務等。伴隨著供應鏈金融參與交易節點的類型與數量劇增,在供應鏈金融中融資鏈越來越長,融資頻次與金額都逐漸增大。此時,若是全局信任機制難以構建,信用無法相互傳遞,必然會導致金融機構處理這類交易的難度越來越大,成本越來越高,效率長期低下。


在多主體參與的環境中,協作是良好運轉的核心,但協作的基礎是信任與利益分配。為此,作為一種信息可追蹤與不可修改的分布式賬本,區塊鏈技術為各參與方提供了去中心化、平等協作的平臺,能夠大大降低機構間信用協作風險和成本。各主體基于鏈上的信息,可以實現數據的實時同步與實時對賬。另外,區塊鏈技術還能夠依托通證(Token)來拆解核心企業的信用并沿供應鏈逐級傳遞,使得信用穿透整個鏈條,覆蓋到每一層級的供銷商,從而解決多主體的信任關系問題。不管是第幾級的供應商,只要拿到Token,就等于拿到了核心企業的信用背書,并開展融資。


第三,進一步化解了系統性風險


目前,我國尚未形成既權威又健全的企業信用資信系統,而供應鏈金融業務本身的多樣性、靈活性及復雜程度也在很大程度上增加了風險控制難度。尤其是對于金融機構來說,無論是對各類客戶進行信用風險識別、評估與防范,還是在事后追究法律責任,都不可避免地受此牽絆。


區塊鏈技術可以較好地克服這一困難,能夠促進公正可信交易環境的行成,使多家機構共存于互相協作、相互監督的場景里,避免了傳統供應鏈金融模式下的私下交易或串通行為的發生。而在公開透明的機制下,機構的信用情況會獲得所有參與者的一致認同,連續的交易也使得各類單據無須重復地進行真實性查驗,這便極大地降低了信任缺失而帶來的各種交易成本,以往的票據、資產、交易、回款等諸多風險點也將得到有效管理。此外,區塊鏈的“智能合約”機制,也可敦促交易各方如約履行自身義務,確保交易順利可靠地進行下去,而鏈條上的各方資金清算路徑固化,可以有效管控履約風險。


除了上述三方面之外,區塊鏈技術還可以簡化供應鏈金融業務的操作流程,并在一定程度上降低人工成本,減少出錯的幾率。


金融科技的本質,就是用技術去驅動金融創新,然而金融創新的結果往往具有不確定性,既會帶來國家的富強、社會的安定和人民的幸福,同樣也可能引發各種新風險和新問題,甚至會成為新的金融欺詐手段或者行騙噱頭。因此,技術永遠是中性的,其效用如何,將取決于技術應用的領域、人心所致以及法律的完善程度。


區塊鏈的確能解決供應鏈金融企業間的信用問題與中小企業融資難、成本高的困境,讓金融機構能夠更高效、便捷、穩健地服務于中小企業客戶,確保借貸資金基于真實交易,同時依托核心企業的付款,使得整個產業鏈條上的企業都能融資,且是安全的融資。


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